Demander un crédit immobilier au Sénégal : 3 points essentiels à prendre en compte

Crédit immobilier Sénégal

Pour financer un projet immobilier au Sénégal, il est coutume de solliciter un crédit bancaire. Condition essentielle pour mener à bon port une transaction, le crédit immobilier n’est pas toujours très facile à obtenir. En plus de nécessiter le suivi d’une démarche assez complexe, il implique également une bonne compréhension de tous les aspects du contrat ainsi que des garanties à fournir du côté du prêteur pour garantir sa solvabilité à l’établissement bancaire.  Que faut-il savoir avant de faire une demande de crédit immobilier au Sénégal ? Dans cet article, nous vous présentons 3 points essentiels à propos du financement immobilier

1-      Votre capacité d’endettement : un facteur important pour les banques au Sénégal

Avant de faire une demande de crédit immobilier au Sénégal, vous devez dans un premier temps déterminer le montant approximatif que vous pourrez vous permettre d’emprunter auprès de l’organisme bancaire. Pour estimer cette somme, vous devrez tenir compte de votre capacité d’endettement, c’est-à-dire du montant mensuel maximum que vous serez en mesure de rembourser à la banque mais aussi du taux d’intérêt associé au prêt immobilier.

Crédit immobilier Sénégal
Crédit immobilier Sénégal

C’est en fonction de ces deux paramètres qu’il vous sera possible de décider de la somme à emprunter auprès de l’organisme bancaire. Il faut savoir qu’au Sénégal, les banques font très attention à la capacité d’endettement lors des demandes de crédit. En règle générale, le montant mensuel que doit rembourser le prêteur ne doit pas dépasser 33% de l’ensemble de ses revenus. En effet, les banques considèrent qu’il s’agit du pourcentage maximum que peut verser l’individu tout en continuant à vivre convenablement.

Au-delà de ce ratio, le prêteur pourrait se retrouver en difficultés financières et montrer des défaillances quant au remboursement de ses mensualités. Avant de solliciter un prêt immobilier au Sénégal, vous devez donc, en fonction de vos revenus et sur la base du ratio de 33%, estimer le montant maximum de vos mensualités, afin de déterminer la somme que vous serez en mesure d’emprunter.

2-      Le taux d’intérêt : un élément qui détermine le coût total de votre prêt immobilier au Sénégal

S’agissant de prêt immobilier, un des éléments les plus importants reste le taux d’intérêt. Ce pourcentage déterminera le montant total que vous devrez rembourser à l’établissement bancaire si jamais elle donne une suite favorable à votre demande de prêt. Ici, il est important de garder à l’esprit que les taux d’intérêt des prêts immobiliers au Sénégal varient en fonction :

          Des taux appliqués au moment où vous effectuez votre demande.

          De votre capacité à bien négocier votre crédit immobilier.

          Mais aussi de votre profil : si vous êtes en parfaite santé financière et que vous avez une situation professionnelle idéale, vous aurez un certain avantage face aux établissements de crédit en matière de négociation.

Au-delà du taux d’intérêt proprement dit qui peut faire gonfler le coût de votre prêt immobilier au Sénégal, n’oubliez pas de tenir compte des frais annexes. Il s’agit entre autres des frais de dossier, de l’assurance emprunteur, etc., et des autres dépenses que peut engendrer votre demande de crédit.  Pour choisir un crédit immobilier moins cher au Sénégal, n’hésitez pas à faire votre demande auprès de plusieurs banques afin de comparer les offres qui vous seront proposées. Vous pourrez ainsi profiter de la concurrence entre les différents établissements bancaires pour sélectionner le prêt immobilier le plus économique selon votre situation.

3-      Prouver votre solvabilité à la banque

Pour obtenir un crédit immobilier au Sénégal, vous devez prouver à l’établissement bancaire que vous êtes en mesure de rembourser votre dette. En effet, en octroyant un crédit immobilier à un client, les banques prennent des risques.

Pour minimiser le danger, celles-ci ont besoin d’être certaines qu’elles ont affaire à des personnes sérieuses, fiables et qui ont la capacité de rembourser leur prêt. Pour cela, les organismes bancaires se basent sur des critères d’ordre économique et professionnel.

          L’apport personnel de l’emprunteur

Presque toutes les banques au Sénégal exigent un apport personnel avant d’octroyer un prêt immobilier. Pour rappel, l’apport personnel désigne le montant de vos fonds propres que vous êtes prêt à injecter dans le cadre du financement de votre projet immobilier. Généralement de 10% du montant total emprunté à la banque, l’apport personnel constitue pour l’établissement bancaire une preuve de la fiabilité de l’emprunteur. Ainsi, plus votre apport personnel sera élevé, plus la banque vous fera confiance.

Crédit immobilier Sénégal
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Aussi, en faisant un apport personnel conséquent, vous pourrez avoir plus de latitude pour négocier à la baisse le taux d’intérêt de votre prêt immobilier et bénéficier de conditions de crédit plus souples.

          La situation professionnelle au moment de la demande du prêt

C’est bien connu, pour demander un crédit immobilier au Sénégal, il faut avoir une bonne situation professionnelle. Si vous êtes chef d’entreprise, il vaut mieux avoir une société qui présente de bons résultats. En effet, les banques sont plus enclines à prêter de l’argent aux personnes qui disposent d’un CDI.

Crédit immobilier Sénégal
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Ce contrat équivaut généralement à une certaine sécurité au niveau de l’emploi et donc à des entrées de revenus de manière pérenne. Si vous êtes en CDD ou avez un statut professionnel peu sécurisé, il peut vous être difficile mais pas impossible de vous voir accorder un prêt immobilier au Sénégal.

          La santé financière

Si l’apport personnel et la situation professionnelle sont importants, la santé financière constitue un critère majeur de décision pour la banque. C’est un facteur qui pourrait jouer en votre faveur ou au contraire en votre défaveur dans le cadre de l’obtention d’un prêt immobilier au Sénégal.

Crédit immobilier Sénégal

Pour décupler vos chances de voir votre dossier de crédit être accepté, il est préférable d’avoir une épargne solide, d’être à l’abri des découverts et surtout ne pas avoir plusieurs crédits en cours de remboursement.

A lire aussi :

          Crédit immobilier au Sénégal : quelles sont les conditions de financement ?

          Taux d’intérêt des prêts immobiliers au Sénégal

 

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Évaluation de l'article
Alioune SECK

Diplômé d’un Master en Gestion de patrimoine à l’université d’économie d’Aix-Marseille, ayant exercé durant plusieurs années dans l’immobilier à Marseille, Paris et au Sénégal, auteur du livre ” Immobilier au Sénégal : la copropriété “, je partage avec vous des réflexions liées à l’immobilier au Sénégal. Si vous avez une question ou envie de réagir après avoir lu cet article, n’hésitez pas à poster un commentaire !

Egalement, si vous souhaitez créer votre agence immobilière, savoir comment gérer un patrimoine immobilier, faire de la gestion locative, je dispense une formation sur ce sujet. Les informations sont à découvrir via ce lien: https://xamxam-academie.com

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