Pour trouver un crédit immobilier au Sénégal, les banques exigent aux clients de signer un contrat d’assurance emprunteur. C’est la raison pour laquelle il existe les contrats d’assurance emprunteur de groupe et ceux par délégation. L’assurance de groupe est un contrat collectif négocié par un établissement auprès d’un organisme d’assurance pour tous ses clients. Dans ce cas, les clients à faibles risques compensent ceux à haut risque. Que savoir de l’assurance emprunteur de groupe ? Quels sont ses avantages et ses inconvénients ?
Zoom sur l’assurance emprunteur de groupe
L’assurance emprunteur n’est pas une obligation légale, mais les banques exigent à leurs clients de souscrire à un contrat d’assurance de prêt immobilier avant d’obtenir un crédit. Ainsi, pour faciliter les démarches, les établissements financiers proposent à leurs clients, un contrat d’assurance mutualisé encore appelé assurance de groupe.
Il s’agit de contrats complets, mais avec un défaut de personnalisation de garanties. En d’autres termes, c’est le même contrat pour tous les clients. Ceux qui présentent moins de risques compensent ceux qui présentent le plus de risques. Pour ce type de contrat, les offres sont standardisées pour tous les types de profil.
Avantages de l’assurance emprunteur de groupe
1- Gain de temps considérable
Après le montage du dossier de prêt, la souscription à un contrat d’assurance est une activité chronophage. Ainsi, le contrat de groupe est une bonne option pour éviter toutes les démarches administratives relatives à la signature d’un contrat d’assurance. En plus, cela vous évite de faire de nombreuses recherches afin de trouver un contrat qui vous conviendra le mieux.
Lorsque le temps de signature du contrat d’assurance emprunteur est court, le temps d’octroi du crédit par l’organisme prêteur l’est aussi. Quel que soit votre profil, la banque peut décider de vous proposer un tel contrat. Si vous n’avez pas de soucis particuliers avec les garanties proposées, vous pouvez tout simplement signer le contrat. Cela vous aidera à gagner en temps et en énergie.
2- Assurance emprunteur de groupe à un coût relativement bas
L’un des avantages pour lesquels bon nombre de personnes souscrivent à ce type d’assurance est le prix relativement bas sur le marché. En réalité, ces types de contrats sont complets, proposant une large gamme de garanties. Les primes à payer sur ces contrats sont bas et attractifs. Cela est possible à cause de la mutualisation au niveau de l’assureur. La banque sénégalaise ou l’organisme prêteur négocie les conditions afin de proposer à ses clients, des solutions de couverture optimales. En réalité, il est possible d’économiser jusqu’à 30% sur les primes versées grâce à ce type de contrat d’assurance emprunteur de groupe.
3- Motivation du banquier à vous octroyer le prêt immobilier
Lorsque vous signez un contrat d’assurance de groupe, le banquier est beaucoup plus motivé à vous octroyer le crédit que vous avez demandé. En réalité, les conditions lui sont favorables et tout se passe chez lui. Grâce à cela, vous pouvez aussi négocier plus facilement le taux du crédit immobilier. Parce que le contrat d’assurance de groupe tient compte du critère de l’âge, il est plus avantageux pour les clients de moins de 40 ans.
Inconvénients de l’assurance emprunteur de groupe
1- Contrat non personnalisé par rapport aux besoins du client
Tous les contractants de l’assurance emprunteur n’ont pas le même profil. Ainsi, leurs besoins en garanties ne sont pas les mêmes. Dans le cas d’une assurance de groupe, les conditions sont les mêmes parce que les clients moins risqués compensent les clients les plus risqués. Ainsi, les clients qui ont besoin de certaines garanties particulières n’ont pas la possibilité de trouver le contrat qui leur convient le mieux. Il est important de savoir que les clients présentant des problèmes de santé et qui sont âgés auront plus de chances avec ce type de contrats. Cependant, pour les profils de clients les plus jeunes, ce type de contrat ne leur convient pas nécessairement.
2- Coût de l’assurance plus élevé pour les contractants plus âgés
En réalité, l’un des inconvénients de l’assurance de groupe est qu’elle n’est pas avantageuse pour les clients de plus de 40 ans. Le principal critère pris en compte est l’âge lorsqu’il s’agit de la signature d’un contrat d’assurance de groupe.
Assurance emprunteur de délégation
Il existe un autre type d’assurance emprunteur qui est celle de délégation. C’est celui que le client peut souscrire auprès d’un assureur autre que l’établissement de crédit sénégalais. Généralement, ces types de contrats sont plus adaptés aux besoins des clients. Ils présentent aussi bien des avantages que des inconvénients.
C’est la raison pour laquelle il est souvent conseillé de passer par les services d’un courtier immobilier afin de choisir le meilleur contrat en fonction de son profil. Il existe différents groupes et compagnies d’assurance au Sénégal qui proposent des offres d’assurance emprunteur. Vous trouverez celui qui vous convient le mieux en fonction de votre profil et qui vous permettra de réaliser des économies.
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Diplômé d’un Master en Gestion de patrimoine à l’université d’économie d’Aix-Marseille, ayant exercé durant plusieurs années dans l’immobilier à Marseille, Paris et au Sénégal, auteur du livre ” Immobilier au Sénégal : la copropriété “, je partage avec vous des réflexions liées à l’immobilier au Sénégal. Si vous avez une question ou envie de réagir après avoir lu cet article, n’hésitez pas à poster un commentaire !
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